청년미래적금 우대금리 3%, 가장 쉽게 받는 방법 총정리

청년미래적금 우대금리는 최대 3%p인데, 이걸 전부 받아야 기본금리 5%에 더해 최고 연 8%를 받을 수 있어요.

그런데 3%p 중 0.7%p는 거의 자동으로 채워지고, 나머지 2.3%p는 은행마다 조건이 달라서 가입 전에 반드시 확인이 필요해요.

어떤 항목이 달성하기 쉽고 어떤 항목이 까다로운지, 은행별로 정확하게 정리했어요.

청년미래 적금우대금리 구조부터 확인하세요

공통과 은행별, 두 가지로 나뉜다

청년미래적금 우대금리는 두 가지로 나뉘어요. 어느 은행에서 가입해도 동일하게 받을 수 있는 공통 우대금리와, 은행마다 다른 자체 우대금리예요.

공통 우대금리 0.7%p

모든 취급 은행에서 동일하게 적용되는 조건이에요. 출처

첫째, 총급여 3,600만원 이하(종합소득 2,600만원 이하)이면 0.5%p를 받아요.

소득이 그 이하라면 별도 행동 없이 자동으로 적용돼요. 단, 육아휴직급여나 군장병급여처럼 비과세 소득만 있는 경우는 해당되지 않아요.

둘째, 청년재무상담을 이수하면 0.2%p를 받아요. 서민금융진흥원 홈페이지에서 온라인으로 무료로 받을 수 있어요. 가입 신청 전에 미리 이수해 두면 돼요.

소득이 3,600만원을 넘는다면

가입 자체는 가능해요. 총급여 7,500만원 이하면 청년미래적금에 가입할 수 있어요.

다만 공통 우대금리 0.5%p는 해당되지 않아요. 재무상담 0.2%p는 소득과 무관하게 받을 수 있어요.

은행별 우대금리 조건 비교

최고금리는 같고 조건이 다르다

5대 은행과 기업은행, 우체국은 모두 최고 연 8% 금리를 제공해요.

기본금리 5%에 우대금리 최대 3%p를 더하는 구조예요. 최고금리는 같지만 3%p를 채우는 조건이 은행마다 달라요. 출처

KB국민은행

• 급여이체 1.0%p
• 출금실적 0.8%p (공과금 자동이체 또는 국민카드 결제 월 1회 이상)
• 거래감사 0.5%p
• 공통 0.7%p

신한은행

• 급여이체 0.3%p
• 신한카드 이용 0.2%p
• 신한투자증권 거래 0.5%p
• 첫 적금 또는 도약계좌 연계 가입 0.3%p
• 공통 0.7%p
• 도약계좌 갈아타기 시 8월 7일까지 특별우대 1.0%p 추가

하나은행

• 급여이체 1.2%p
• 하나카드 이용 0.6%p
• 목돈마련응원 0.5%p
• 공통 0.7%p

우리은행

• 급여이체 또는 가맹점 매출대금 입금 1.5%p
• 예적금 미보유 또는 도약계좌 연계 가입 0.5%p
• 카드 및 자동이체 실적 0.5%p
• 공통 0.7%p

NH농협은행

• 급여이체 1.0%p
• NH카드 이용 0.7%p
• 예적금 미보유 또는 도약계좌 연계 가입 0.3%p
• NH마이데이터 가입 0.3%p
• 공통 0.7%p

IBK기업은행

• 급여이체 1.0%p
• 카드이용 0.5%p
• 주택청약 보유 0.5%p
• 중소기업 재직 0.3%p (해당 시 자동 적용)
• 도약계좌 연계 또는 최초 고객 0.5%p
• 공통 0.7%p

우체국

• 급여이체 1.0%p
• 우체국카드 이용 0.7%p
• 예적금 미보유 0.3%p
• 공과금 자동이체 0.5%p
• 공통 0.7%p

항목별 달성 난이도

재무상담 이수

부담이 가장 없는 항목이에요. 서민금융진흥원 홈페이지에서 온라인으로 무료로 받을 수 있어요. 가입 신청 전에 미리 이수해 두면 0.2%p는 어느 은행을 가도 확실히 챙길 수 있어요.

카드와 자동이체 실적

통신비, 보험료, 공과금처럼 이미 매달 내고 있는 항목을 해당 은행 계좌에서 자동이체로 설정하면 돼요. 별도 지출을 늘릴 필요가 없어서 부담이 적어요.

단, 어느 은행 카드를 써야 인정되는지는 은행마다 다르니 가입 전에 확인하세요.

최초 고객과 도약계좌 연계

조건에 해당하면 별도 행동 없이 자동으로 채워지는 항목이에요. 해당 은행을 처음 쓰는 경우 최초 고객 우대금리가 붙고, 도약계좌에서 갈아타는 경우 연계 가입 우대금리도 적용돼요.

이 두 조건 중 하나라도 해당된다면 놓치지 마세요.

중소기업 재직

기업은행에서만 해당하는 항목이에요. 중소기업 재직자라면 0.3%p가 서민금융진흥원 심사 과정에서 자동으로 확인돼요. 재직 사실만으로 채워지니 기업은행 가입자라면 확인해볼 만해요.

급여이체

가장 신중하게 접근해야 하는 항목이에요. 회사에서 지정한 급여 지급 계좌가 있다면 해당 은행으로 바꾸기 어려울 수 있어요.

회사 지정 통장에서 개인 통장으로 재이체한 금액이 급여로 인정되는지도 은행마다 달라요. 급여이체 우대금리를 노린다면 가입 전에 해당 은행에 직접 문의해서 인정 기준을 먼저 확인하세요.

우대금리, 은행 고르기 전에 이것부터 확인하세요

청년미래적금 우대금리 3%p는 구조를 알면 생각보다 어렵지 않아요. 순서대로 접근하면 돼요.

가장 먼저 재무상담 이수부터 해두세요. 어느 은행을 골라도 공통으로 적용되는 0.2%p예요. 서민금융진흥원 홈페이지에서 무료로 받을 수 있고, 시간도 많이 걸리지 않아요. 지금 바로 받아두면 은행을 고르기 전에 0.2%p는 이미 확보된 거예요.

다음으로 내 총급여가 3,600만원 이하인지 확인하세요. 해당되면 추가로 0.5%p가 자동으로 붙어요. 이 두 가지만으로 공통 0.7%p는 챙길 수 있어요.

그 다음 은행을 골라야 하는데, 이때 기준이 되는 게 급여이체 가능 여부예요. 급여이체를 해당 은행으로 바꿀 수 있다면 급여이체 비중이 높은 은행이 유리해요.

바꾸기 어렵다면 카드 실적, 자동이체, 최초거래 항목으로 채울 수 있는 은행을 골라야 해요. 급여이체 인정 기준은 은행마다 다르게 적용하므로 반드시 해당 은행에 직접 확인하세요.

청년도약계좌가 있다면 연계 가입 우대가 붙는 은행도 고려하세요. 특히 신한은행은 8월 7일까지 특별우대금리 1.0%p가 추가로 붙어요. 중소기업 재직자라면 기업은행에서 0.3%p가 자동으로 적용돼요.

은행은 가입 후 변경이 불가하니, 조건을 충분히 비교한 뒤 결정하세요.

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